Decyzja kredytowa w 30 sekund to dziś standard. Bank Millennium sprzedaje cyfrowo 88% pożyczek gotówkowych, a Bank Pekao wypłaca środki w 30 sekund od akceptacji umowy. Skoro szybkość ma każdy, przewagę buduje się gdzie indziej: na ścieżce wniosku, w komunikacie odmowy i w momencie, w którym klient podejmuje decyzję zakupową.
Raport łączy analizę konkurencji polskiego rynku BNPL i pożyczek z benchmarkiem najbardziej rozwiniętych aplikacji kredytowych na świecie, od Allegro Pay i Klarny po Nubank i WeBank. Pokazuje, które mechanizmy aktywizacji i lojalizacji faktycznie działają i co instytucje muszą mieć gotowe, zanim 20 listopada 2026 roku zacznie obowiązywać CCD2.
“Zmierzcie, na którym etapie procesu faktycznie tracicie klientów i pieniądze, nie zgadujcie. (…) Jedna solidna analiza lejka decyzyjnego, policzona w złotówkach, a nie w punktach procentowych trafności modelu, potrafi wskazać zupełnie inny priorytet na następny kwartał niż ten, który wydawał się oczywisty z perspektywy zespołu ryzyka.”
Sebastian Malczyk
Fintech Solutions Lead, Miquido
Co znajdziesz w raporcie?
6 wyzwań cyfrowego kredytu
Od porzucanych wniosków i odmów bez wyjaśnienia po koszt jednostkowy transakcji poniżej 100 zł, które stanowią 52,3% BNPL w Polsce. Problemy, które generują realne koszty finansowe i wizerunkowe, a często nie mają swojego ownera.
6 trendów z rynkowymi benchmarkami
Scoring bez dodatkowych pytań, odmowa jako produkt, kredyt osadzony w cudzym kontekście. Każdy trend ma swoją instytucję, która wdrożyła rozwiązanie jako pierwsza i zmierzyła jego efekt.
Analiza konkurencji polskiego rynku
Dlaczego linia podziału przebiega między modelami dystrybucji: graczami osadzonymi w cudzych aplikacjach (Allegro Pay, Alior Pay, InPost Pay) a tymi, którzy budują dystrybucję od zera (PayPo, Smartney, Twisto).
Mechanizmy lojalnościowe bez nowego kredytu
Revolut RevPoints, Klarna Rewards Club, Nubank NuCoin, Chime i Monzo: jak liderzy dają klientowi powód do otwarcia aplikacji między jednym kredytem a drugim. Do tego przykłady z rynków wschodzących, gdzie retencję buduje sama spłata.
Jak Gen Z redefiniuje zaufanie
44% Gen Z w USA korzystało z BNPL w 2024 roku, a w sezonie świątecznym 2025/26 BNPL po raz pierwszy wyprzedził w tej grupie kartę kredytową. Czego to pokolenie oczekuje od formularza, danych i odmowy.
Gotowość na CCD2: 4 warstwy i 5 pytań do audytu
Wysiłek klienta, decyzja, dane i zgoda. Praktyczna lista pytań do sprawdzenia przed 20 listopada 2026 roku, zwłaszcza w obliczu niepewności wokół polskiej ustawy o kredycie konsumenckim.
